Millised on teie võimalused, kui teil on natuke vaba raha ja kui soovite, et see töötaks rohkem kui hoiu- või säästukontol? Üks võimalus on investeerida, kasutades ühte järjest suuremat arvu robo-nõustajaid, algoritmide hallatavaid automatiseeritud portfelle. Üks selline pakkumine on firmalt Wealthfront.

Vaadake ka meie artiklit Parimad iPhone'i rahanduse rakendused

Wealthfront on maksutõhususele spetsialiseerunud robo-nõustaja. Paljudel sellel uuel automatiseeritud investorite lainel on konkreetsed tugevused ja nõrkused. Wealthfront's kasutab maksusoodustusi maksimaalselt ära.

Wealthfrontist

Wealthfront loodi 2011. aastal ja asub Californias. Ehkki mitte esimene robo-nõustaja, jõudis ta esimestena investeeringusse miljardi dollarini ja haldab praegu üle 7 miljardi dollari väärtuses varasid. Wealthfront haldab teie portfelli ja Apex Clearing Corporation omab seda. Apex on suur kolija ja töötab niipalju, kui ma oskan, paljude fondijuhtide ja robo-nõustajatega.

Pakutavate toodete hulka kuuluvad pensionisäästud traditsioonilises IRA, Roth IRA, SEP IRA ja 401 (k) pikendamises, kolledži kogumiskontod, usaldusfondid ja nii individuaalsed kui ka ühised investeeringud. Samuti on saadaval mitmesuguseid krediidivõimalusi ning ettevõtte aktsiate müügi- ja investeerimiskavasid.

Wealthfrondi robo-nõustaja kasutab teie raha haldamiseks ja börsil kaubeldavate fondide (ETF) indeksifondidesse investeerimiseks moodsa portfelli teooria algoritmi. See on peamine viis, kuidas paljud sellised juhid töötavad. See on praktiline ja aeglane investeerimisviis, mis võimaldab teil arukalt investeerida minimaalse vaeva ja rahaliste teadmistega.

MPT-d kasutatakse teie vara ja riskitaluvuse põhjal portfelli loomiseks. Selles ei loetleta üksikuid aktsiaid, vaid luuakse pikemaajaliselt mitmekesine portfell ja automatiseeritakse see algoritmi kasutades.

Kuidas Wealthfront töötab?

Wealthfront'i kasutamise alustamiseks peate registreeruma kontole ja täitma küsimustiku, mis aitab kindlaks teha teie rahalisi eesmärke ja riskitaluvust. Oluline on küsimustele täpselt vastata, kuna teie portfelli toimivus põhineb teie antud vastustel.

Wealthfront loob seejärel portfelli, mis põhineb umbes kaheksal varaklassil, koos kodumaiste ja rahvusvaheliste aktsiate ja võlakirjade seguga. Need kõik on börsil kaubeldavate fondide (ETF) indeksifondid, kuna siin Wealthfront tegeleb. Klassidesse kuuluvad USA aktsiad, välismaised aktsiad, arenevad turud, kinnisvara, dividendide aktsiad, areneva turu võlakirjad, omavalitsuste võlakirjad, TIPS ja loodusvarade klassid.

Nende klasside leviku määrab see küsimustik, mistõttu on täpne vastamine nii oluline. Teie maksustaatus mõjutab ka valitud investeeringute tüüpi, kuna Wealthfronti vara haldamisel on esirinnas maksutõhusus.

  1. Minge Wealthfrontisse ja valige paremas ülanurgas Investeerige kohe. Täitke küsimustik.Hinnake selles pakutavat ülevaadet selle kohta, kus teie portfell asub. Kui olete nõus, valige „Näeb hea välja! Avage Minu konto.Kokkuvõtke oma üksikasjad ja valige Jätka jätkamiseks.Vali konto tüüp, mida soovite Wealthfront'i hallata.Kokkuvõtte oma isiklikud andmed.Fondeerige oma konto. Võite kasutada pangaülekannet, pangaülekannet või kontoülekannet. Selle täitmine võtab aega 1–10 tööpäeva.

Kui olete oma konto raha kandnud, ei juhtu midagi enne, kui raha jõuab Wealthfrontisse. Selle aja jooksul võib Wealthfront teie kontot hinnata ja teid kinnitatakse. Pärast kinnitamist saate sisse logida Wealthfrontisse ja hallata oma kontot ning lugeda kõiki esitatud dokumente.

Konto loomise protsess on väga lihtne. Küsimustik paneb teid mõtlema oma pikaajaliste eesmärkide üle, kuid ei sisalda raskeid ja tehnilisi rahalisi küsimusi. Nende eesmärk on hinnata, kuidas näete riski, kuidas suudate võimalike kaotustega hakkama saada ja mida soovite plaani pikema aja jooksul saavutada.

Heakskiitmine võib võtta mõni minut või paar päeva. Kuna enne teie konto rahastamist ei saa midagi juhtuda, ei kaota te selle ajal aega ega võimalusi. Ma pole kuulnud, et kellegi kontot pole heaks kiidetud, kuid eeldan, et see peab juhtuma. Enamikul tavalistest investoritest ei tohiks probleeme olla.

Wealthfront'i põhijooned

Robo-nõustajate peamine eelis on see, et neid on odavalt joosta ja nad võtavad investeerimisest suurema osa rasketest tõstetest. Need sobivad ideaalselt väiksematele investoritele, kellele maakleri kasutamine oleks liiga kallis või pole vaeva väärt.

Nad täidavad selle tulutoova kesktee hoiuste ja hoiuste vahel ning aktsiate haldamise kaudu maaklerite kaudu neile, kes meist on, ilma kannatuseta õppida investeerimisest.

Alla 10 000 dollari väärtuses kontode eest tasu ei võeta

Wealthfront'i üks peamisi eeliseid on see, et juhtimine on tasuta alla 10 000 dollariste investeeringute jaoks. Kasutage sõbra soovitamise programmi ja see tõuseb 15 000 dollarini. Kui olete selle summa ületanud, on haldustasu selle algse 10 või 15 000 dollari suuruste saldode korral 0,25% (september 2017).

Madal alginvesteering

Veel üks kasulik omadus on madal 500 dollarine sisenemistõke. See on minimaalne saldo, mida teenuse kasutamiseks lubatakse, ilma maksimumita, mida ma leian. See avab investeerimise meile kõigile ja tähendab, et igaüks, peaaegu iga taust, saab tõhusalt tulevikku kavandada.

Konkurentidel nagu Betterment või WiseBanyan võib olla minimaalne tasakaalunõue, kuid 500 dollarit on palju madalam kui Charles Schwabi või Fidelity nõutav 5000 dollarit või Vanguardi nõutav 50 000 dollarit.

Maksutõhusus

Wealthfront on seotud maksutõhususega. See pakub igapäevast maksukahjumite kogumist, maksudega minimeeritud maaklerikonto ülekandmise teenust ja maksude jaoks optimeeritud otsest indekseerimist.

Maksuvõimelise maaklerikonto ülekandmise teenus kasutab Wealthfronti olemasolevaid investeeringuid ja hoiab üleantud väärtpabereid igal võimalusel, et maksimeerida kapitali kasvutulu tõhusust. Maksudega optimeeritud otsene indekseerimine ostab varusid otse teie nimel, et algatada varude liikumise kaudu saadaolevaid maksukahjude koristamise võimalusi.

Tee

Tee on uus teenus, mis käivitati sel aastal. See on uus automatiseeritud finantsplaneerimise programm, mis loob ühenduse teiste finantskontodega ja jälgib väljaminekuid, sissetulekuid, investeeringuid ja sääste ning pakub ideid ja juhiseid selle kohta, kuidas teil endal maksimeerida. See on veel üks automatiseeritud robo-nõustaja, kuid tundub olevat usaldusväärne.

Tee võimaldab teil ka eesmärke seada ja nende poole liikuda ning ütleb teile, millist pensionilejäämist võite oma praeguse finantsplaneerimise strateegiaga oodata. See töötab finantsnõustajana, nagu ka peamine Wealthfronti konto, mis tegutseb teie virtuaalse maaklerina, ja tasub kindlasti vaadata, kas vaatate tulevikku.

Automatiseeritud portfelli tasakaalustamine

Robo-nõustaja tasakaalustab teie portfelli automaatselt, nii et tal on korraga varaklasside arv ühtlane. Rõhk on oma riskitaluvuse haldamisel, jäädes võimalikult mitmekesiseks. Seda kõike tehakse iga päev algoritmi osana.

Tavapäraselt võiksite oma maakleriga igal aastal kohtuda ja vaadata oma praegust seisukorda ja tasakaalu järgmise kaheteistkümne kuu jooksul. Robo-nõustaja kasutamine selle igapäevaseks esinemiseks võib olla väiksematele investoritele liiga suur hind, kuid kui arvestada sellega, et see kuulub paketti ega maksa midagi täiendavat, siis võib see osutuda kasulikuks.

529 plaanihaldus

Wealthfrondi üks eripära, mida paljud teised robo-nõustajad praegu ei paku, on kolledži kokkuhoid. See on paljude perede jaoks suur rahaline kohustus ja teil on sageli oma võimalused piiratud, kui te ei soovi traditsioonilisi pangapõhiseid säästmisplaane.

Siin saadaval olevad kolledži säästuplaanid juhendavad teid kogu protsessist, sealhulgas eesmärkide seadmisest, mitmekesistamise juhtimisest ja levikust. Algsest tasuta 10 000 dollarist suurema summa eest on lõiv praegu vahemikus 0,43–0,46%. Pidage ainult meeles, et kui teie osariik pakub plaani kasutamise eest maksu mahaarvamist või krediiti, kaotate selle Wealthfront'i kasutamisel.

Kellele võiks Wealthfront'i kasutamine kasuks tulla?

Wealthfront on mõeldud väiksematele investoritele, kes eelistavad käed-küljes lähenemist. Perekonnad või isikud, kes soovivad investeerida ja oma raha kasvatada, kuid kellel pole rahandusalaseid teadmisi ega kannatust rahanduse lõpmatu haldamiseks. Kui te ei usu, et vajate nõu või inimeste suhtlemist, on robo-nõustajad ideaalsed.

Wealthfront on spetsialiseerunud pikaajalistele investeeringutele väikestest saldodest. See muudab selle ideaalseks enamiku perede jaoks kogu riigis. Samuti on spetsialiseerunud maksuefektiivsusele, nii et saate oma maksuraha minimeerida, kui viibite seaduse paremal küljel ja hoiate ära varjulisi maksustamise vältimise skeeme.

Suuremad investorid ei pruugi Wealthfronti jaoks ideaalsed kandidaadid olla. Samuti poleks kellelgi kauplemisalaseid teadmisi või kes tahavad turul mängida. Need on praktilised investeeringud, mis automatiseerivad kõik käigud. Kui te tahate oma käsi määrduda, ei saa te siin palju tegutseda.

Ja lõpuks on Wealthfront üks paremini vaadatud robo-nõustajaid turul. Ehkki see üksi ei tähenda palju, annab see teile siiski märku sellest, kuidas teised on teenust kogenud.

Kui alustate finantside kavandamist või soovite hakata tulevikus säästma, näib Wealthfront seda teha usaldusväärne viis. Saate tasakaalustada oma portfooliot vastavalt vajadusele, koostada plaane, mis annavad teile soovitud tuleviku ja aitavad teil isegi kokku hoida laste kolledži hariduse jaoks. Arvestades, et esimesed 10–15 000 dollarit on tasuta ja võite alustada ainult 500 dollariga, pean seda proovimist väärt.

Kiire märkus: ei mina ega TechJunkie pole finantsnõustajad. See on teenuse ülevaade ja mitte soovitus. Enne oluliste rahaliste kohustuste võtmist küsige alati professionaalset nõu.

Kas olete proovinud Wealthfrontit? Kas teil on kogemusi, millest soovite rääkida? Kas teil on TechJunkie lugejatele robo-nõustajate kasutamise kohta mingit nõu? Rääkige sellest allpool, kui teete!